Выбор максимального и минимального срока потребительского кредита
В настоящее время при потребительском кредитовании заёмщик получает денежные средства, которые выдаются ему в банке на личные цели кроме предпринимательства. В результате к нему может относиться любой кредит, выдаваемый физическим лицам для решения разных задач, но в сфере кредитования получаемые ссуды делятся на разные виды.
Основные характеристики оформляемого потребительского займа:
- получение после заключения кредитного договора с условиями возврата средств;
- выдача под проценты, устанавливаемые банком по собственному усмотрению;
- ознакомление заёмщика с представленными тарифами;
- погашение задолженности в соответствии с графиком путём внесения ежемесячных платежей;
- возможность погашения долга в полном или частичном объёме.
Многих потенциальных заёмщиков интересует то, на какой срок лучше брать кредит. Сегодня денежные средства выдаются на период до 5 лет, но для постоянных зарплатных клиентов он может увеличиваться до семи лет.
На что оформляется потребительский займ?
Представленная ссуда способствует реализации любой поставленной цели, но в основном заемщики берут деньги для выполнения следующих задач:
- покупка разнообразной бытовой техники;
- ремонтные работы и строительство недвижимости;
- приобретение автомобиля;
- проведение отпуска;
- оплата медицинских услуг.
В процессе рассмотрения поданной заявки банк интересуется тем, на что клиентом берутся деньги. Предоставление отчета о расходах не требуется. Исключением являются займы, получаемые на конкретные цели.
Как выбрать срок кредита?У многих будущих заёмщиков появляется вопрос о том, на какой срок лучше брать кредит. Условия зависят от предлагаемой банковской программы. Сегодня банки предлагают физическим лицам следующие условия:
- потребительский займ - от полугода до 7 лет;
- покупка транспортных средств - 1-7 лет;
- выдача под залог недвижимого имущества - 1-30 лет;
- ипотечные займы - 1-30 лет.
Условия определяются банковской компанией с учётом текущей рассмотренной платежеспособности непосредственного клиента.
Заёмщик должен ежемесячно вносить положенные платежи в размере не более 40% от получаемого дохода. Для определения приемлемых условий рекомендуется использование кредитного калькулятора от компании «СмартКредит», в котором отображаются сумма, рассчитанные проценты и положенный ежемесячный платёж.
Выбор продолжительности кредитаДля определения подходящего периода погашения займа требуется поиск золотой середины из-за наличия некоторых преимуществ и недостатков у представленных вариантов:
- Максимальный. При осуществляемом долгосрочном займе производятся значительные выплаты по начисляемым процентам. Но с учётом ежемесячных выплат это самый выбираемый вариант, отличающийся комфортным погашением. Именно длительное погашение позволяет заёмщику получить значительную сумму по рассчитанной сниженной процентной ставке.
- Минимальный. Осуществляемое краткосрочное кредитование выполняется без предоставления залога, сбора множества документов и объяснения цели получения средств. Но большая сумма на период не более 2 лет не будет одобрена банковской компанией. В некоторых случаях банковские организации повышают ставки по краткосрочным займам для компенсации своих рисков.
Перед выбором приемлемых условий рекомендуется оценка своего финансового положения. При этом учитываются разные обстоятельства, а также просчитывается то, какая именно сумма будет вноситься без проблем каждый месяц даже при возможном ухудшении финансового положения клиента.
Но расчёт срока именно по вносимому ежемесячному платежу не выполняется из-за невозможности выбора продолжительности погашения с желаемой точностью буквально до одного месяца. Благодаря кредитному калькулятору от компании «SmartCredit» возможно сравнение ежемесячных вносимых платежей, изменение суммы и указанного периода выплаты потребительского займа.
Изменение срока кредитаПродолжительность кредитования после заключения кредитного договора может увеличиваться с помощью следующих доступных способов:
- Предоставление кредитных каникул с отсрочкой платежей при доказанном ухудшении текущих жизненных условий заёмщика, например, при заболевании.
- Подача заявки на проведение реструктуризации для увеличения периода кредитования, а также для уменьшения суммы положенных платежей, каждый месяц вносимых клиентом.
- Подача заявки на необходимое рефинансирование в выбранный банк, что может привести к изменению срока кредитования вместе с размером начисленной процентной ставки.
При последнем варианте подразумевается открытие нового кредита в каком-либо другом выбранном банке и закрытие в актуальном.
Для кредитования необходимо выбирать надёжные банковские компании, в которых потребительский займ оформляется на любые необходимые цели и на возможный срок до 5 лет.
- потребительский займ - от полугода до 7 лет;
- покупка транспортных средств - 1-7 лет;
- выдача под залог недвижимого имущества - 1-30 лет;
- ипотечные займы - 1-30 лет.
Заёмщик должен ежемесячно вносить положенные платежи в размере не более 40% от получаемого дохода. Для определения приемлемых условий рекомендуется использование кредитного калькулятора от компании «СмартКредит», в котором отображаются сумма, рассчитанные проценты и положенный ежемесячный платёж.
- Максимальный. При осуществляемом долгосрочном займе производятся значительные выплаты по начисляемым процентам. Но с учётом ежемесячных выплат это самый выбираемый вариант, отличающийся комфортным погашением. Именно длительное погашение позволяет заёмщику получить значительную сумму по рассчитанной сниженной процентной ставке.
- Минимальный. Осуществляемое краткосрочное кредитование выполняется без предоставления залога, сбора множества документов и объяснения цели получения средств. Но большая сумма на период не более 2 лет не будет одобрена банковской компанией. В некоторых случаях банковские организации повышают ставки по краткосрочным займам для компенсации своих рисков.
Перед выбором приемлемых условий рекомендуется оценка своего финансового положения. При этом учитываются разные обстоятельства, а также просчитывается то, какая именно сумма будет вноситься без проблем каждый месяц даже при возможном ухудшении финансового положения клиента.
Но расчёт срока именно по вносимому ежемесячному платежу не выполняется из-за невозможности выбора продолжительности погашения с желаемой точностью буквально до одного месяца. Благодаря кредитному калькулятору от компании «SmartCredit» возможно сравнение ежемесячных вносимых платежей, изменение суммы и указанного периода выплаты потребительского займа.
- Предоставление кредитных каникул с отсрочкой платежей при доказанном ухудшении текущих жизненных условий заёмщика, например, при заболевании.
- Подача заявки на проведение реструктуризации для увеличения периода кредитования, а также для уменьшения суммы положенных платежей, каждый месяц вносимых клиентом.
- Подача заявки на необходимое рефинансирование в выбранный банк, что может привести к изменению срока кредитования вместе с размером начисленной процентной ставки.
Для кредитования необходимо выбирать надёжные банковские компании, в которых потребительский займ оформляется на любые необходимые цели и на возможный срок до 5 лет.