Риски поручителей. О чем надо знать, принимая решение
Существует несколько видов кредитования. Один из них – выдача займа при наличии поручителя. Получатель услуги должен найти человека, который поручится за то, что он погасит ссуду в срок. Всегда ли нужно соглашаться, если друг или родственник попросил Вас быть гарантом его платежеспособности? Разберемся в том, чем грозит поручительство по кредиту.
Поручительство по кредиту: что это
Готовность при форс-мажоре выплатить проценты и сумму, взятую другим человеком, а также понести судебные расходы, связанные с взысканием долга, - это и есть поручительство по кредиту. Стать гарантом платежеспособности иного физического лица может не каждый человек. Только его согласия недостаточно, так как поручитель обязан платить кредит заемщика, если последний откажется от исполнения экономических обязательств.
Основные требования к поручителю:
положительное финансовое состояние,
добросовестная история выплат,
порядок в личных документах.
Пакет, представляемый в банковскую организацию, в том числе и в компанию «СмартКредит», в основном идентичен перечню официальных бумаг, которые нужны от заемщика, то есть вопрос, платит ли поручитель кредит за основного клиента при непредвиденных обстоятельствах, не возникает. Тем более что при сделке заключаются 2 письменных договора: кредитный и поручительства, в которых устанавливаются права и обязанности сторон. В ряде случаев соглашения заверяет нотариус.
Востребованность
Займ с привлечением поручителя берут в следующих случаях:
значительный объем денежных средств, предполагаемых к передаче в долг;
плохая кредитная история;
желание клиента уменьшить проценты либо увеличить общую сумму.
Некоторые банки, стремясь минимизировать собственные риски, поднимают процентную ставку либо предлагают потенциальному заемщику пригласить в качестве гаранта исполнения договорных обязательств другого человека, чтобы в случае возникновения неплатежеспособности основного клиента выданную сумму с пенями и штрафами выплатил поручитель берущего кредит.
Влияет ли поручительство на кредит
Тот факт, что за получателя займа поручается человек с достаточным финансовым положением, важен для выдачи ссуды. Банк вправе снизить проценты или увеличить период выплаты суммы клиентом. Есть и другая сторона вопроса: отказ банков в выдаче кредита гражданину, являющемуся поручителем, в связи с недостаточным уровнем благосостояния. Следовательно, ответ на вопрос, волнующий многих клиентов - влияет ли поручительство на получение кредита – таков: при среднем и ниже среднего доходе человеку, несущему ответственность за выплату займа иного физического лица, откажут в получении собственного кредита.
Цели кредитов
Речь в подобных ситуациях идет о больших денежных средствах, которые заемщики планируют направить на такие нужды:
приобретение жилья,
покупка садового участка,
замена старого автомобиля на новый,
лечение,
дорогостоящий отдых.
График выплаты подобного займа рассчитан на несколько лет, в течение которых может многое измениться: переезд в другую страну, область, район либо разрыв отношений между друзьями, родней.
Поручительство по кредиту. Ответственность
Если гражданин соглашается помочь приятелю, другу, знакомому или родственнику с получением займа, то он должен понимать, что за кредит поручитель платит в случае возникновения проблем наравне с заемщиком. С момента подписания договора у него возникает солидарная ответственность, то есть обязанности его и получателя услуги становятся аналогичными. Для банка важно, чтобы деньги поступили на счет, личность отправителя платежа второстепенна. Именно поэтому есть смысл серьезно подумать, прежде чем соглашаться на предложение поручиться за другого человека. Просто расписаться в бумагах и забыть об этом не получится. На протяжении всего периода произведения расчетов придется контролировать финансовые возможности товарища, которому оказана помощь, иначе может произойти неприятная ситуация, и гарант моментально окажется должником. Более того, согласившись оказать услугу, можно ухудшить собственное материальное положение. Например, не получить лично для себя ссуду.
Законодательством РБ предусмотрена также субсидиарная ответственность сторон при заключении сделок, предполагающая, что банк в первую очередь требует выплату долга от самого заемщика, и только в случае неисполнения им обязательств обращается к его гаранту. В любом случае вид ответственности должен быть прописан в договоре.
Рекомендации
Чтобы избежать в будущем проблем, если Вы все же согласились стать поручителем, нужно максимально обезопасить себя:
узнать полную информацию о заемщике (его кредитную историю, степень обязательности, дальнейшие жизненные планы);
отказаться от предложения в случае выявления неприятных фактов;
внимательно прочитать договор перед подписанием;
задать вопросы специалисту, если что-то непонятно;
впоследствии быть в курсе финансовых дел заемщика;
стремиться к открытости и честности во взаимоотношениях с партнером;
знать, что в сложном случае можно обратиться в судебные инстанции с регрессным требованием к основному должнику.
Таким образом, прежде чем расписываться в документах, нужно изучить ситуацию, чтобы сразу понимать, а не потом, обязан ли поручитель платить кредит, и влияет ли поручительство на получение кредита лично для себя. Следует заботиться о защите своих интересов. Проконсультироваться по данному вопросу можно в компании «SmartCredit». Специалисты изучат материалы и предложат варианты, приемлемые для Вас.
