Кредиты стали частью жизни большинства людей, которые имеют низкий или средний достаток. Людей, которые на протяжении жизни не обращаются за кредитом, крайне мало, ведь совершить какую-то крупную покупку по типу приобретения транспорта или жилья – весьма сложно, а для некоторых – невозможно. Но бывает такое, что банк по той или иной причине отказывает в предоставлении денежных средств, из-за чего приходится искать другие способы получения денег. А почему не одобряют кредит? И для каких вообще целей люди обращаются в кредитные организации для получения денежных средств?

Что такое кредит и для чего стоит его брать?

Кредит – это финансовая сделка, при которой одна сторона, заемщик, получает определенную сумму от второй стороны, кредитора, при условии возвратности и платности. Кредиты могут быть целевыми и нецелевыми. В первом случае предполагается оформление залога, который будет выступать в качестве гарантии возврата денег, а во втором случае дополнительные гарантии отсутствуют.

Целей кредитования довольно много – взять некоторую сумму в долг можно и для мелких бытовых расходов по типу приобретения мебели и техники, получения некоторой финансовой подушки на сложный период, на лечение, отдых и так далее, и на достаточно крупные покупки по типу автомобилей и недвижимости.

Но бывает такое, что кредитная организация отказывает в предоставлении денег по разным причинам. А почему банк не одобряет кредит?

Почему банки не одобряют кредит: основные причины

К сожалению, однозначно сказать, почему не одобряют заявку на кредит тому или иному человеку – возможности не представляется, так как при отказе причина не уточняется. Однако, чаще всего, отказ происходит по одной из 5 причин, которые будут рассмотрены.

Причина 1: Плохая кредитная история 
Кредитная история представляет из себя список всех банковских кредитов, а также займов в иных финансовых организациях, которые оформлялись за последние 10 лет. Через 10 лет сведения удаляются, так как они становятся неактуальными.

Испорченная КИ – это основная причина, почему не одобряют онлайн кредит. А портится она из-за несвоевременного выполнения финансовых обязательств, просрочки в погашении задолженностей, оформления большого количества займов в микрофинансовых организациях с последующими задержками в погашении и т.д. Даже просрочка в несколько дней может быть внесена в личное дело человека, и это может оказать влияние на возможность получения крупной суммы в банке.

Интересно отметить, что компания SmartCredit оформляет займ даже при наличии записей о небольших просрочках по предшествующим задолженностям и при отсутствии кредитной истории.

Причина 2 – Наличие не погашенных задолженностей 
Ответ на вопрос почему банк одобрил кредит, а потом отказал простой: наличие активных задолженностей. Это непогашенные кредиты и микрозаймы, штрафы, которые не были своевременно оплачены, разнообразные взыскания, которые были постановлены в судебном порядке, алименты на детей и престарелых родителей и т.д. Все это просматривается при оценке потенциального заемщика, и может оказать непосредственное влияние на итоговое решение кредитора.

Причина 3 – Низкие показатели платежеспособности 
И следующая причина, почему не одобряют кредит наличными или в сети – это большое количество обязательных трат на фоне невысокой заработной платы, из-за чего платежеспособность потенциального заемщика оказывается недостаточной по проведенной оценке. Банк предполагает, что потенциальный должник не сможет вносить средства в установленном размере в соответствии с составленным графиком платежей, из-за чего кредит может остаться не погашенным. На такие риски кредиторы предпочитают не идти, а поэтому отказывают в оформлении договора.

Расчет платежеспособности осуществляется автоматически – собираются все сведения о человеке, рассчитывается остаток свободных средств от официальной заработной платы. если остатка хватает на внесение обязательного ежемесячного платежа – кредит будет одобрен, а если сумма окажется меньше, то нет. нередко неофициальные источники дохода, которые никак нельзя подтвердить, не учитываются при расчете платежеспособности. А поэтому даже при хорошем заработке, в случае, если он «черный», можно получить отказ.

Причина 4 – Ненадежный работодатель
Помимо проверки самого клиента кредитной организации, проверяется и работодатель, который указывается в графе «место работы. Таким образом оцениваются будущие риски, связанные с тем, что работник может быть уволен или сокращен в любой момент вследствие банкротства или закрытия компании, в которой он работает. Тут произойдет неизбежное падение показателей доходности человека, из-за чего он не сможет продолжать качественно выполнять свои долговые обязательства.

Если сомнения возникают относительно надежности работодателя, если есть риск того, что в скором времени он может остаться банкротом – последует отказ о предоставлении потребительского кредита.

Интересно отметить, что некоторые кредиторы отказывают из-за сомнений относительно работодателя, компания СмартКредит особо не заостряет на этом моменте внимание, если у человека есть образование и опыт работы в своем направлении.

Причина 5 – Сомнения у банковского сотрудника 
Весьма странная причина, почему банки не одобряют кредит наличными: сотрудник банка должен обращать внимание на одежду и поведение человека, и, исходя из этого, делать определенные выводы. И поэтому бывает такое, что отказ приходит только из-за того, что сам работник организации решил, что человек по тем или иным причинам будет ненадежным заемщиком.

В общем, причин для отказа достаточно много, а поэтому точно сказать, почему не удалось получить деньги – невозможно. Но после отказа в одном месте стоит попробовать обратиться в другое, ведь системы оценки потенциальных клиентов может значительно отличаться.