7 особенностей кредита под залог имущества – финансовая грамотность
Потребительские кредиты бывают необеспеченными и обеспеченными. Во втором случае подразумевается, что заемщик предоставляет гарантию возврата денег. Большой гарантией является залог имущества. С таким обеспечением получить кредит сможет даже человек, недавно проходивший процедуру банкротства.
Есть кредиты априори с залогом, например, ипотека или автокредит. Также можно получить нецелевой потребительский кредит под залог имущества. Но потенциальному заемщику сначала следует узнать о его особенностях.
7 особенностей кредита под залог имущества:
1. Практически гарантированное одобрение крупной суммы
Так как банк получает огромные гарантии, то шансы на получение крупной суммы будут даже у неплатежеспособных клиентов. Поэтому за обеспеченным кредитом часто обращаются люди:
2. Лояльные условия
Банку важно иметь гарантии возврата средств. Поэтому кредиторы мотивируют клиентов предоставить залог тем, что предлагают мягкие условия. Кредит под залог имущества можно получить по сниженной процентной ставке и заметно сэкономить на процентной переплате.
3. Принимается не все
Банк не примет в залог стиральную машинку, телевизор или вагон картофеля. Обычно принимается недвижимость, транспортные средства и ценные бумаги. Предприниматели могут закладывать коммерческие объекты, спецтехнику, оборудование, готовую продукцию, дебиторскую задолженность и т. д.
Также у каждого банка есть требования к самому залогу. Могут не принять ветхое жилье, старые автомобили с большим пробегом, неликвидные ценные бумаги и т. д.
4. В кредит дадут часть денег
Банк проведет тщательную оценку залога, а в кредит даст только часть денег. Для кредитора это важно, ведь если заемщик не сможет вернуть деньги, то залогодержателю придется продавать имущество для покрытия задолженности.
На торгах имущество редко продается по справедливой текущей стоимости. Поэтому банку банально может не хватить денег после продажи залога для полного погашения долга. Чтобы исключить такой риск, в залог банк берет весь объект, а в кредит выдает примерно 50-80% от его стоимости.
Сумма кредита напрямую зависит от вида залога, его состояния и ликвидности. Например, при залоге старого частного дома могут дать только 50%. А вот если закладывается новая иномарка в отличном состоянии, то в кредит уже можно получить сумму, приближенную к реальной стоимости автомобиля.
5. Обременение
Пока задолженность не погашена, сохраняется обременение. Поэтому нельзя продавать имущество, передавать в дар и т. д. Свои тонкости есть всегда. Например, передача в дар возможна с переоформлением кредита на одаряемого. Продать самому залог тоже можно через банк, но при условии, что деньги пойдут на погашение долга.
Имущество не переходит в собственность залогодержателю. Т. е. оно принадлежит заемщику и может без проблем эксплуатироваться. Исключение составит кредит под залог авто, когда транспорт будет храниться у кредитора.
6. Риск потери имущества
Если заемщик не будет выполнять долговые обязательства, то банк сможет забрать предмет залога и продать его. Стоит быть в таком случае готовым к финансовым потерям. Обычно залог продается дешево, и после погашения долга бывшему заемщику не достается денег.
Однако это не значит, что имущество отберут сразу после первых просрочек. Размер просроченной задолженности должен быть соразмерим со стоимостью залога. Например, в случае с недвижимостью потеря возможна, когда заемщик не платит больше 3 месяцев, а сумма просрочки превысила 5% от стоимости заложенного имущества.
7. Длительный срок
Стандартный срок погашения необеспеченного потребительского кредита составляет 5 лет. Для ряда людей это малый срок, когда в кредит они берут большую сумму. Заемщик банально может не «потянуть» ежемесячные платежи. Чем дольше срок, тем меньше платеж. Поэтому кредит под залог имущества можно оформить на 10 лет и более.
Чтобы точно получить кредит при любых обстоятельствах обращайтесь в Смарткредит.
Есть кредиты априори с залогом, например, ипотека или автокредит. Также можно получить нецелевой потребительский кредит под залог имущества. Но потенциальному заемщику сначала следует узнать о его особенностях.
7 особенностей кредита под залог имущества:
1. Практически гарантированное одобрение крупной суммы
Так как банк получает огромные гарантии, то шансы на получение крупной суммы будут даже у неплатежеспособных клиентов. Поэтому за обеспеченным кредитом часто обращаются люди:
- С сильно испорченной кредитной историей.
- Проходившие недавно процедуру банкротства.
- Без справки о доходах.
- С недостаточным доходом, когда запрашивают крупную сумму.
- С высоким показателем долговой нагрузки.
2. Лояльные условия
Банку важно иметь гарантии возврата средств. Поэтому кредиторы мотивируют клиентов предоставить залог тем, что предлагают мягкие условия. Кредит под залог имущества можно получить по сниженной процентной ставке и заметно сэкономить на процентной переплате.
3. Принимается не все
Банк не примет в залог стиральную машинку, телевизор или вагон картофеля. Обычно принимается недвижимость, транспортные средства и ценные бумаги. Предприниматели могут закладывать коммерческие объекты, спецтехнику, оборудование, готовую продукцию, дебиторскую задолженность и т. д.
Также у каждого банка есть требования к самому залогу. Могут не принять ветхое жилье, старые автомобили с большим пробегом, неликвидные ценные бумаги и т. д.
4. В кредит дадут часть денег
Банк проведет тщательную оценку залога, а в кредит даст только часть денег. Для кредитора это важно, ведь если заемщик не сможет вернуть деньги, то залогодержателю придется продавать имущество для покрытия задолженности.
На торгах имущество редко продается по справедливой текущей стоимости. Поэтому банку банально может не хватить денег после продажи залога для полного погашения долга. Чтобы исключить такой риск, в залог банк берет весь объект, а в кредит выдает примерно 50-80% от его стоимости.
Сумма кредита напрямую зависит от вида залога, его состояния и ликвидности. Например, при залоге старого частного дома могут дать только 50%. А вот если закладывается новая иномарка в отличном состоянии, то в кредит уже можно получить сумму, приближенную к реальной стоимости автомобиля.
5. Обременение
Пока задолженность не погашена, сохраняется обременение. Поэтому нельзя продавать имущество, передавать в дар и т. д. Свои тонкости есть всегда. Например, передача в дар возможна с переоформлением кредита на одаряемого. Продать самому залог тоже можно через банк, но при условии, что деньги пойдут на погашение долга.
Имущество не переходит в собственность залогодержателю. Т. е. оно принадлежит заемщику и может без проблем эксплуатироваться. Исключение составит кредит под залог авто, когда транспорт будет храниться у кредитора.
6. Риск потери имущества
Если заемщик не будет выполнять долговые обязательства, то банк сможет забрать предмет залога и продать его. Стоит быть в таком случае готовым к финансовым потерям. Обычно залог продается дешево, и после погашения долга бывшему заемщику не достается денег.
Однако это не значит, что имущество отберут сразу после первых просрочек. Размер просроченной задолженности должен быть соразмерим со стоимостью залога. Например, в случае с недвижимостью потеря возможна, когда заемщик не платит больше 3 месяцев, а сумма просрочки превысила 5% от стоимости заложенного имущества.
7. Длительный срок
Стандартный срок погашения необеспеченного потребительского кредита составляет 5 лет. Для ряда людей это малый срок, когда в кредит они берут большую сумму. Заемщик банально может не «потянуть» ежемесячные платежи. Чем дольше срок, тем меньше платеж. Поэтому кредит под залог имущества можно оформить на 10 лет и более.
Чтобы точно получить кредит при любых обстоятельствах обращайтесь в Смарткредит.