Многие предприниматели мечтают открыть собственное дело. Основным препятствием на пути к цели выступает отсутствие финансов. Найти деньги на инвестиции, открытие или расширение бизнеса помогают организации, готовые выдать кредит заемщику. В Республике Беларусь присутствует несколько компаний, открытых к сотрудничеству.
Предпринимательские кредиты Согласно открытой статистике, кредит для малого бизнеса в Беларуси – популярная услуга. Спрос ежегодно растет, и в 2023 году выдано в общей сумме 500 млн. долларов на развитие малого и среднего бизнеса. Кредитные организации позволяют воплотить мечту о собственном деле в реальность, сначала рекомендуется внимательно оценить свои возможности и изучить имеющиеся предложения. Малый и средний бизнес В законодательстве Беларуси четко прописаны условия отнесения организации к малому бизнесу. Основными критериями выступают вид деятельности и численность сотрудников в штате.
К малому предпринимательству относятся предприятия со следующей численностью работников:
< 25 человек – непроизводственная сфера;
< 30 человек – торговля и обслуживание;
< 50 человек – строительство;
< 60 человек – сельское хозяйство и научно-технический сектор;
< 100 человек – транспорт и промышленность.
При превышении данных планок предприятия относят уже к среднему бизнесу. Взять кредит среднему бизнесу можно, если общее число сотрудников в организации не превышает 250 человек, но четко закрепленные критерии, для отнесения субъекта к среднему предпринимательству, в законодательстве Республики Беларусь отсутствуют.
Виды кредитования Основные разновидности кредитования:
Кредит на открытие бизнеса. Выдается людям, намеренным начать дело с нуля.
Инвестиционный кредит. Предоставляется для финансирования проектов – строительство предприятия, внедрение современных технологий.
Кредит на развитие бизнеса. Предназначен для компенсации расходов – обновление парка транспортных средств, оборудования, открытие новых филиалов, отделений.
Кредиты делятся на несколько разновидностей в зависимости от:
субъекта (для индивидуальных предпринимателей, юридических лиц);
объекта (приобретение средств, пополнение оборотного капитала);
стадии развития бизнеса (открытие, расширение, поддержка);
формы кредитования (срочный, кредитная линия, овердрафт).
Так, кредит бизнесу может потребоваться на решение множества целей: открытие предпринимательского дела, обеспечение, закупка новых материалов, оборудование, обновление, расширение, поддержка готового бизнеса.
Получение денежного займа с нуля Кредит на бизнес с нуля может потребоваться юридическим лицам, предпринимателям или учредителям. Заказчик услуги может самостоятельно выбирать условия кредитования из имеющихся предложений на финансовом рынке.
Первым делом потребуется определиться с целями займа средств и с программой. В дальнейшем необходимо проверить, соответствует ли организация критериям, выдвинутым установленной банком программой. Важно убедиться, что компания соответствует заявленным требованиям по сроку деятельности и объему выручки. Шанс на получение кредита с нуля заметно выше при наличии положительной кредитной истории.
Документы для подачи заявки на кредит Когда требования учтены и цели поставлены, заказчик обращается в банк или другое финансовое учреждение с составленной заявкой и собирает ряд документов, в список которых входят:
анкета от заявителя;
согласия от руководителя и главного бухгалтера;
документы, устанавливающие права заявителя (устав и свидетельство);
бухгалтерская и финансовая отчетность;
сведения о должниках;
информация по действующим договорам;
бизнес-план;
и другие справки, документы и данные, согласно требованиям, отличающихся в разных финансовых организациях.
В большинстве случаев банковская компания может попросить предоставить ей план с подробным описанием проекта, особенно если дело касается кредита на открытие бизнеса. В проекте потребуется изложить стратегию и цели и дать прогноз по поводу получения прибыли в будущем.
Организации часто требуют информацию о финансовом состоянии бизнеса, подробно разузнавая о потоке средств, убытках и прибыли. Большую роль играет и кредитная история, проверяемая для оценки рисков.
Если требования выполнены со стороны заявителя, то банковская компания рассматривает заявку и выносит решение. Решение кредитной организации может быть положительным или отрицательным.
От чего зависит кредитная ставка? При рассмотрении заявок на кредиты для бизнеса для ИП компании к каждому заявлению подходят индивидуально. У клиентов могут отличаться общая сумма займа, величина регулярных платежей, сроки и кредитная ставка.
Процентная ставка по кредиту в первую очередь зависит от выбранной программы, а конкретно от общей суммы займа, сроков погашения и размеров первоначального взноса. Важным фактором выступает и залог, а точнее его количество и наличие. Наиболее дорогими считаются безналоговые кредиты. Позитивно повлиять на ставку может количество поручителей. Внимание также стоит обращать на финансовое состояние компании.
Преимущества и недостатки кредитов Кредит для юридических лиц или организаций имеет положительные и отрицательные стороны. Основные достоинства:
улучшение финансового состояния;
получение новых возможностей;
развитие собственного дела.
Среди недостатков выделяется сложность оформления процедуры. По этой причине клиенты нередко обращаются к брокерам. Для заказчиков отрицательной стороной выступают проценты – сумма денежного займа заметно отличается при его погашении от изначальной величины. Важно понимать, что существует риск невозврата средств.
Получить больше информации можно в офисе компании «СмартКредит» по адресу: ул. Лобанка, д. 14, офис 6Н, эт. 2 или по телефону +375 (17) 317-22-32.
